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來源：巨靈鳥軟件 作者：進(jìn)銷存軟件 發(fā)布：2014/10/7 瀏覽次數(shù)：6814
A3 建立信用部門：信用規(guī)范的框架
因?yàn)樾拢判枰庞霉芾硎謨?cè)去延續(xù) … 因?yàn)橛袥_突和協(xié)調(diào)，更需要信用管理手冊(cè)去規(guī)范:
信用管理小組的使命
信用管理小組的任務(wù)和目標(biāo)
信用管理小組的組織結(jié)構(gòu)和編制
信用管理小組的崗位職責(zé)描述
信用管理的工作流程
信用監(jiān)控委員會(huì)對(duì)信用管理小組的正式授權(quán)
對(duì)信用管理小組的考核和監(jiān)督
客戶授信政策
信用政策的掌握尺度
賒銷合同的條款定義
擔(dān)保和抵押的操作和要求
收款政策
標(biāo)準(zhǔn)表格匯編
A4 建立信用部門：信用規(guī)范制定流程
突出信用委員會(huì)的權(quán)威性、銷售和財(cái)務(wù)部門的參與性、信用管理小組的專業(yè)性
B 制定信用總則
信用總則的制定要利用信用委員會(huì)的協(xié)調(diào)力和權(quán)威性
信用總則包括：客戶的信用標(biāo)準(zhǔn)、所有賒銷的信用總額度、現(xiàn)金折扣的基本政策、信用額度和交易額的關(guān)系、信用期限和交易額的關(guān)系等
信用總則的制定，應(yīng)當(dāng)反映出雙向的推導(dǎo)和平衡
.信用管理者論證：在專業(yè)觀點(diǎn)，我們可以承受多大的信用風(fēng)險(xiǎn)
.決策者判斷：在戰(zhàn)略觀點(diǎn)，我們需要承受、又愿意承受多大的信用風(fēng)險(xiǎn)
信用總則的制定，應(yīng)當(dāng)是決策層在前、信用管理者在后的論證、說服和協(xié)調(diào)過程
.信用管理者與銷售、財(cái)務(wù)的關(guān)系是服務(wù)也是監(jiān)督，有依靠也有協(xié)調(diào)；他的決策總有主觀因素，因而也不可避免爭議；他職務(wù)不高，卻經(jīng)常需要介入創(chuàng)收部門和資金部門的業(yè)務(wù)活動(dòng)
.他之所以能在大多數(shù)情況下處理好上述矛盾，而不是推向決策層，靠的是信用總則這把尚方劍
C 新客戶授信：
新客戶授信是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的根源
C1 新客戶授信：接受初始交易
初始交易前，至少對(duì)客戶的誠信和基本實(shí)力有六、七成的了解/把握
1：客戶實(shí)地走訪報(bào)告
2：客戶基本資料(初審資料)
3：客戶印象報(bào)告
4：推薦表和附件(申請(qǐng)表和基本資料)；對(duì)低于銷售/信用標(biāo)準(zhǔn)的申請(qǐng)客戶，推薦表要有大區(qū)代表關(guān)于推薦理由的詳細(xì)說明
5：客戶初始交易的審察意見
C2 新客戶授信：全面調(diào)查跟蹤
初始交易開始后至授信前，要求百分百地把握客戶信息和風(fēng)險(xiǎn)，這是最易懈殆的階段
1：補(bǔ)充和更新獲得的所有客戶資料
2：從外部渠道了解的客戶信息
3：信用管理者客戶走訪記錄
4：初始交易期間，交易和收款金額和時(shí)間的全記錄，了解客戶交易的能力和規(guī)律，發(fā)現(xiàn)異常趨勢
5：異常情況報(bào)告
6：停止交易決定
7：客戶印象終評(píng)
8：初始交易的回顧和評(píng)價(jià)
C3 新客戶授信：信用分析評(píng)定和授信傳達(dá)
權(quán)重和評(píng)分都是個(gè)案，但模型是通用的說服力
1：與銷售核對(duì)所有的客戶資料、走訪記錄和印象評(píng)審表的內(nèi)容；與財(cái)務(wù)核對(duì)初始交易期間的所有交易和回款記錄；也包括整理信用管理自己的收集資料和走訪記錄
2：客戶信用分析報(bào)告
3：信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型
C4 新客戶授信：信用調(diào)查的內(nèi)容
初始交易前側(cè)重于基礎(chǔ)信息、聯(lián)絡(luò)信息和財(cái)務(wù)信息，全面的信用調(diào)查包括經(jīng)營信息
參照：以下表格從數(shù)家知名征信公司的內(nèi)部調(diào)查工作底稿演化而來的
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